¿Qué seguros necesitas según tu negocio?
What insurance do you need based on your business?
Selecciona el tipo de negocio más parecido al tuyo para ver qué coberturas necesitas:
Select the business type most similar to yours to see what coverage you need:
🍽️ Restaurante, Food Truck, Catering
🍽️ Restaurant, Food Truck, Catering
🔨 Construcción, Contratista, Landscaping
🔨 Construction, Contractor, Landscaping
🛍️ Tienda, Boutique, Supermercado
🛍️ Store, Boutique, Supermarket
🧹 Limpieza, Cuidado de niños, Servicios a domicilio
🧹 Cleaning, Childcare, Home Services
🎪 Vendor en ferias, mercados, eventos
🎪 Vendor at fairs, markets, events
Los seguros de negocio más importantes
The most important business insurance types
Aquí explicamos en detalle las coberturas más comunes para pequeños negocios hispanos:
Here we explain in detail the most common coverage types for small Hispanic businesses:
Responsabilidad General
General Liability
El seguro más básico y necesario para cualquier negocio. Cubre si alguien se lesiona en tu local o si causas daños a la propiedad de un cliente. Sin esto, una sola demanda puede cerrar tu negocio.
The most basic and necessary insurance for any business. Covers if someone is injured at your location or if you damage a client's property. Without it, a single lawsuit can close your business.
BOP — Póliza del Propietario
BOP — Business Owner's Policy
Paquete que combina Responsabilidad General + Propiedad Comercial en una sola póliza. Más económico que comprar cada uno por separado. Ideal para tiendas, restaurantes, y oficinas pequeñas.
Package combining General Liability + Commercial Property in one policy. More affordable than buying each separately. Ideal for stores, restaurants, and small offices.
Compensación Laboral
Workers' Compensation
Cubre lesiones o enfermedades de tus empleados causadas por el trabajo. Paga gastos médicos y salario perdido. Obligatoria en casi todos los estados si tienes empleados — incluso uno solo.
Covers work-related injuries or illnesses of your employees. Pays medical expenses and lost wages. Required in almost every state if you have employees — even just one.
Auto Comercial
Commercial Auto
Si usas tu vehículo para el trabajo (entregas, visitas a clientes, transportar materiales), tu seguro de auto personal NO cubre accidentes durante el trabajo. Necesitas auto comercial.
If you use your vehicle for work (deliveries, client visits, transporting materials), your personal auto insurance does NOT cover accidents during work. You need commercial auto.
Seguro especial para Vendors y Eventos
Special Insurance for Vendors and Events
Si vendes en ferias, mercados de pulgas, mercados hispanos, festivales, o eventos especiales, necesitas un seguro específico. Muchos organizadores lo exigen como condición para participar.
If you sell at fairs, flea markets, Hispanic markets, festivals, or special events, you need specific insurance. Many organizers require it as a condition to participate.
¿Qué cubre el seguro para vendors?
What does vendor insurance cover?
El seguro para vendors es básicamente una póliza de Responsabilidad General diseñada para negocios que operan en eventos. Puede comprarse por un evento específico o como póliza anual.
Vendor insurance is essentially a General Liability policy designed for businesses operating at events. It can be purchased for a specific event or as an annual policy.
👤 Lesiones a Personas
👤 Personal Injury
Si un visitante se tropieza con tu carpa o se lesiona en tu espacio, el seguro cubre los gastos médicos y legales.
If a visitor trips over your tent or gets injured in your space, insurance covers medical and legal expenses.
🛍️ Daños por tu Producto
🛍️ Product Damage
Si tu producto causa daño o lesión al comprador (comida, artesanías, productos de belleza), estás cubierto con Product Liability incluida en GL.
If your product causes harm or injury to the buyer (food, crafts, beauty products), you're covered with Product Liability included in GL.
🏛️ Daños a la Propiedad
🏛️ Property Damage
Si accidentalmente dañas el local o las instalaciones del evento durante tu participación, el seguro responde.
If you accidentally damage the venue or event facilities during your participation, insurance responds.
Póliza anual vs por evento: Si participas en más de 4-5 eventos al año, una póliza anual ($250-$500/año) es más económica que comprar por evento ($50-$150 c/u). Muchas compañías en línea como NEXT, Hiscox o Thimble ofrecen cobertura para vendors de forma rápida y económica.
Annual vs per-event policy: If you participate in more than 4-5 events per year, an annual policy ($250-$500/year) is more affordable than buying per event ($50-$150 each). Many online companies like NEXT, Hiscox, or Thimble offer vendor coverage quickly and affordably.
¿Cuánto cuesta el seguro de negocio?
How much does business insurance cost?
Los precios varían mucho según el tipo de negocio, número de empleados, ingresos anuales, y estado. Estos son rangos aproximados para pequeños negocios hispanos:
Prices vary greatly by business type, number of employees, annual revenue, and state. These are approximate ranges for small Hispanic businesses:
💡 Consejos para pagar menos
💡 Tips to pay less
Preguntas frecuentes
Frequently asked questions
Sí, aunque trabajos solo. La Responsabilidad General te protege si causas daño a un cliente o a su propiedad. Por ejemplo, si eres plomero y causas una fuga que daña la cocina de tu cliente, tu GL cubre ese daño. Sin seguro, pagas de tu bolsillo — y una sola reclamación puede ser devastadora.
Yes, even if you work alone. General Liability protects you if you cause damage to a client or their property. For example, if you're a plumber and cause a leak that damages your client's kitchen, your GL covers that damage. Without insurance, you pay out of pocket — and a single claim can be devastating.
Muchas compañías aceptan el EIN (Employer Identification Number) del negocio en lugar del SSN personal. El EIN lo obtienes gratis en el IRS (irs.gov) y no requiere estatus migratorio. Tener un EIN es el primer paso para formalizar tu negocio y acceder a seguros comerciales.
Many companies accept the EIN (Employer Identification Number) of the business instead of a personal SSN. You can get an EIN for free at the IRS (irs.gov) and it doesn't require immigration status. Having an EIN is the first step to formalizing your business and accessing commercial insurance.
Las consecuencias son serias: pagas todos los gastos médicos y salario perdido del empleado de tu bolsillo, puedes enfrentar multas del estado de miles de dólares, y el empleado puede demandarte personalmente. En algunos estados, operar sin Workers' Comp es un delito criminal. No vale la pena el riesgo.
The consequences are serious: you pay all of the employee's medical expenses and lost wages out of pocket, you may face state fines of thousands of dollars, and the employee can sue you personally. In some states, operating without Workers' Comp is a criminal offense. The risk is not worth it.
No. El seguro de hogar estándar excluye específicamente los negocios operados desde casa. Si tienes clientes que visitan tu casa, equipos de negocio costosos, o inventario almacenado en casa, necesitas una cobertura adicional — ya sea un endorsement de home-based business o una póliza comercial separada.
No. Standard home insurance specifically excludes businesses operated from home. If you have clients visiting your home, expensive business equipment, or inventory stored at home, you need additional coverage — either a home-based business endorsement or a separate commercial policy.